Во время медвежьего тренда растет интерес пользователей к стабильным криптовалютам, подкрепленным реальными активами. Основное применение таких монет — сбережение средств в периоды коррекции на рынке. Также их используют в децентрализованных приложениях для получения высокого дохода. Купить стейблкоин по хорошей цене можно в обменных пунктах, на криптовалютных биржах, P2P-платформах. Из-за разницы курсов на площадках с отличными друг от друга методами расчета возникают арбитражные возможности. Трейдеры зарабатывают на этом 1-5% в день.
Что такое стейблкоин
Криптовалютный рынок нестабилен. Курсы некоторых монет меняются до 50% в день и больше. Стейблкоины призваны обеспечить стабильность в работе с цифровыми валютами. Такие монеты поддерживаются реальными активами (фиатом, сырьем).
Курсы стейблкоинов привязаны к ценам обеспечения. Стабильные криптовалюты используют для расчетов и торговли, с их помощью можно защитить капитал от высокой волатильности. Монеты удобны для международных переводов. Комиссии за сделки фиксированы, не зависят от суммы операции. Время выполнения не превышает 10 минут.
Где купить стейблкоины
Монеты, привязанные к ценам реальных активов, технически не отличаются от других криптовалют. Стейблкоины торгуют на биржах, P2P-платформах, в обменных пунктах. Приобрести монеты можно за криптовалюту и фиат, а оплатить сделку — картами, электронными деньгами. При покупке через сервис с верификацией нужно, чтобы имя владельца аккаунта совпадало с данными карты. В противном случае платформа отклонит платеж.
Криптовалютные биржи
На CEX можно купить стейблкоины за фиат или обменять на другие криптовалюты. DEX чаще работают с цифровыми монетами. Биржи выступают посредниками и получают доход от комиссий за сделки.
На CEX заявки продавцов и покупателей собирают в «стаканы». Клиент может совершить сделку мгновенно (по рынку) или выставить лимитный ордер. В этом случае время ожидания операции увеличится. На DEX сделки выполняются моментально.
Обмен BTC на USDT (KuCoin)
Преимущество покупки через биржи
Централизованные платформы обеспечивают безопасную работу с криптовалютой. Технологии CEX вместе с правилами KYC защищают клиентов от мошенников. Обычно биржа имеет простой интерфейс и предлагает подробные инструкции по работе в разделе FAQ.
На CEX есть техподдержка для помощи клиентам. DEX позволяют обменивать большие объемы криптовалюты без верификации. Если на платформе нет нужной монеты, ее можно добавить вручную (ввести адрес контракта).
Лучшие криптобиржи
Популярные стейблкоины есть в листингах многих торговых платформ. На некоторых площадках (Binance, OKX) можно разместить активы в депозитах с доходностью до 10% в год. Крупные биржи также выпускают нативные стейблкоины. На Binance это BUSD, на Huobi — HUSD. В операциях с нативными токенами комиссии ниже или вовсе отсутствуют.
Алгоритм покупки
В 2022 году некоторые биржи (Binance) убрали поддержку банковских карт. Купить криптовалюту можно за электронные деньги (с кошельков QIWI, Advcash и других). На некоторых ресурсах для этого нужно пройти верификацию (Bybit). В целом алгоритм покупки за фиат похож для всех бирж:
1.Зарегистрировать аккаунт.
2.Пройти верификацию.
3.Нажать Buy crypto.
4.Выбрать стейблкоин из списка доступных.
5.Указать способ расчета (банковская карта или электронный кошелек).
6.Ввести сумму. Алгоритм сразу рассчитает комиссию.
7.Для оплаты клиента перенаправят на сайт партнера. Нужно войти в аккаунт (ввести данные карты) и подтвердить операцию.
Пользователи также могут получить обеспеченные криптовалюты в обмен на другие цифровые монеты. Популярные активы конвертируют на любой бирже. А новые (малоизвестные) — лишь на некоторых. Например, токен JUNO поддерживают только 7 бирж. Наибольшая ликвидность по паре JUNO/USDT наблюдается на BKEX. Чтобы обменять обычную криптовалюту на стабильную, нужно:
1.На странице «Торговля» выбрать «Спот».
2.В строке поиска ввести криптовалюту. Алгоритм выдаст список торговых пар (например, LINK/USDT, LINK/BUSD, LINK/USDC).
3.Выбрать направление обмена.
4.В окне заявки ввести количество криптовалюты. Нажать «Продать». Можно назначить цену сделки или выбрать рыночный ордер.
Монеты поступят на баланс аккаунта после исполнения заявки. Эти деньги можно использовать для трейдинга, инвестиций или перевести на внешний кошелек.
Обменники
Главный недостаток криптобирж — обязательная верификация личности для фиатных расчетов. В обменных пунктах можно купить стейблкоины с банковской карты, электронного и кошелька анонимно.
Чтобы провести сделку, нужно указать адрес кошелька для получения монет и электронную почту для информирования о статусе заказа. Недостаток обменников — высокие комиссии. Обычно сервисы берут 2-5%.
Преимущества и недостатки обменных пунктов
Если сравнивать сервисы с другими способами покупки и продажи, можно выделить несколько плюсов и минусов.
Алгоритм покупки через агрегатор обменников
В РФ такие платформы не регулируются государством. Проверенные обменники нужно искать на сайтах-агрегаторах. Для покупки обеспеченных криптовалют следует:
1.На сайте мониторинга выбрать направление обмена. Например, можно купить стейблкоин USDT (TRC-20) за рубли с карты СберБанка. Популярные стабильные монеты работают в нескольких сетях (Ethereum, BSC, TRX и других).
2.На экране появится список обменников. Алгоритм покажет текущий курс стейблкоина, минимальную сумму сделки, доступный резерв. На странице ресурса можно посмотреть отзывы клиентов.
3.Перейти на сайт обменника.
4.В форме заявки указать направление, сумму сделки, данные кошелька для получения монет, адрес электронной почты. Также следует оставить действующий email, чтобы получать уведомления об изменении статуса операции.
5.Нажать «Готово».
6.Оплатить счет в течение установленного времени (обычно 15 минут). Если деньги поступят позже, алгоритм пересчитает сумму для получения по текущему курсу.
Обычно обменники обрабатывают заявки в течение 10-15 минут. Время может быть увеличено из-за загрузки сети. Статус сделки проверяют в сетевом обозревателе.
Покупка USDT за рубли на Monetkin
P2P-биржи
На таких платформах пользователи совершают сделки без посредников. Для обмена (покупки) необязательно создавать аккаунт. Некоторые сервисы (Garantex, Bitzlato) не требуют подтверждения личности. Однако для большей безопасности клиенты могут поставить условие — совершать сделки только с верифицированными участниками. Для покупки стабильной криптовалюты нужно:
1.На главной странице ресурса открыть таблицу сделок.
2.Выбрать актив. Осенью 2022 года большинство сервисов поддерживают USDT.
3.Перейти на страницу Buy.
4.Отфильтровать предложения по сумме операции и способу оплаты.
5.Выбрать заявку с наиболее выгодной ценой стейблкоина. Стоит проверить количество успешных сделок продавца и среднее время перевода криптовалюты.
6.Нажать «Купить».
7.Ввести сумму операции. Подтвердить заявку, опять нажав «Купить».
8.Появится страница с реквизитами для перевода средств.
9.Оплатить заявку выбранным способом. Можно использовать карты банков, электронные кошельки, криптовалюты.
10.Нажать «Оплачено».
После этого продавец проверит баланс и подтвердит перевод криптовалюты. Некоторые пользователи предлагают отправить в чат квитанцию или скриншот оплаты.
Телеграм-боты
Большинство сервисов представляют собой приложения известных обменных пунктов (Baksman, Prostocash, 60cek). Отдельные Телеграм-боты поддерживают только стабильные монеты (Tether Change Bot).
Такие сервисы популярны среди пользователей, которые часто покупают и продают цифровые валюты. Пориобретать активы можно без регистрации. Боты обменников часто требуют связать учетную запись с основным сайтом. Для этого нужно подтвердить аккаунт Telegram в браузере.
Для покупки стабильной криптовалюты необходимо:
1.Открыть бот. Нажать «Старт».
2.Выбрать пункт «Обмен».
3.Указать способ оплаты (банковская карта, платежная система, криптовалюта).
4.Выбрать актив. Указать количество.
5.Принять условия сделки (курс). Нажать «Далее».
6.Ввести адрес цифрового кошелька получателя.
7.Появится страница с реквизитами для перевода средств.
8.Оплатить заявку. Обычно на это дают 15-30 минут. Курс фиксируют.
9.Подтвердить в боте платеж.
Деньги поступят в кошелек в течение 5-10 минут. При необходимости можно запросить информацию о статусе заявки (кнопка «История сделок»).
Актуальные предложения на покупку USDT с карты СберБанка в сентябре 2022 года
Криптоматы
Можно купить стейблкоины за наличные деньги в криптовалютном банкомате. Для этого необходимо:
1.Выбрать актив.
2.Указать кошелек для перевода.
3.Внести наличные деньги в ячейку банкомата.
Деньги поступят в кошелек в течение 5-15 минут. Некоторые криптоматы поддерживают верификацию и считывают QR-код.
В 2022 году криптовалютные банкоматы распространены в Европе, США, странах Азии. В России таких устройств пока нет.
Частные лица
Купить стейблкоин можно напрямую у других пользователей. Тот, кто приобретает, передает продавцу наличные или переводит деньги на карту. После этого вторая сторона отправляет стейблкоины на указанный кошелек.
Такие сделки лучше проводить в кругу доверенных лиц. Контрагентов можно найти и на отраслевых форумах, в чатах. Однако нужно учитывать высокий риск мошенничества.
Какие стейблкоины покупать
В сентябре 2022 года отраслевые мониторинги отслеживают 85 стабильных криптовалют. Наиболее популярной среди них остается Tether (USDT). Она третья по капитализации в общем рейтинге активов. Текущее предложение USDT оценивается в $67,5 млрд.
Обеспеченные фиатом
Курсы стабильных монет часто привязаны к USD (USDT, USDC, BUSD). В 2022 году на рынке также есть криптовалюты с поддержкой юаня (CNH), евро (EUROC), швейцарского франка (DCHF). Компании-эмитенты выпускают токены, которые можно в любой момент обменять на обычные деньги в соотношении 1 к 1. Для этого на счетах организации размещают необходимый объем фиата.
Для проверки обеспечения эмитенты заключают договора с аудиторскими компаниями.
Отчеты ежеквартально публикуют на сайтах проектов. Для таких монет критична надежность фиатных активов, способы их хранения и обмена.
USDT сохранил привязку к доллару даже в тяжелый для рынка период краха UST
Обеспеченные криптовалютой
Главный недостаток стейблкоинов, подкрепленных обычными деньгами, — низкий уровень децентрализации. Решения о размещении средств на счетах принимает небольшая группа лиц. Однако государства не регулируют такие компании. Аудиторские проверки эмитенты проводят по собственной инициативе.
Альтернативным обеспечением для стабильных монет являются активы из первой десятки по капитализации. Например, DAI обеспечена TUSD, USDP, USDC, ETH, BTC. Чтобы нивелировать волатильность, резервный капитал размещают в чрезмерном объеме. На каждый выпущенный стабильный токен закладывают 1,5-2 топовые монеты.
Для обмена активов используют смарт-контракты. Также их применяются для поддержания ликвидности. Алгоритм поощряет блокировку криптовалют в обмен на стабильные активы. Поставщики ликвидности получают высокий доход по ставкам. Стейблкоины можно использовать в других децентрализованных проектах и обменивать на первоначальные активы по требованию.
Алгоритм поддерживает курс стабильной криптовалюты в соотношении 1:1 к доллару, используя механизм автоматического регулирования спроса и предложения. Он особенно хорошо работает на растущем рынке. При обвале топовых криптовалют обеспеченные токены могут потерять привязку к доллару. Изменения в механизме регулирования цены стейблкоинов устанавливаются путем голосования активных держателей.
Обеспеченные товаром
В качестве поддержки для стабильных токенов также используют реальные активы (нефть, сырьевые товары). Например, PAX Gold обеспечен золотом. Это достаточно сложный механизм поддержания стоимости монеты. Нужно организовать место для хранения большого объема ресурсов. В частности, золото размещают в банковских ячейках.
Необеспеченные
Самый простой способ привязать курс стейблкоина к фиату — разместить денежный резерв в банке. Однако такой механизм используют не всегда. Отдельные эмитенты регулируют курс с помощью алгоритмов. Правила работы прописывают в коде. Корректировать механизм можно только при чрезвычайных обстоятельствах после голосования сообщества.
Механизм хорошо работает при росте рынка, но в периоды высокой волатильности может дать сбой (монета потеряет привязку к фиату). Поэтому инвестиции в такие активы рискованны.
Государственные
Правительства стран давно интересуются технологией блокчейн. Центральные банки разрабатывают собственные стейблкоины. Лидирует в этой области Китай. Однако в 2022 году пока не запущен ни один государственный цифровой актив.
В России в конце 2021 года завершили создание прототипа платформы цифрового рубля. В феврале 2022 года ЦБ начал тестировать ее при участии 12 банков (Сбера, Тинькофф и других).
Самые популярные стейблкоины
В периоды высокой волатильности рынка инвесторы переводят капиталы в стабильные криптовалюты. В сентябре 2022 года капитализация сектора составляет $153,59 млрд (14,9% рынка). В таблице собраны данные по самым популярным монетам.
Выводы
В условиях криптозимы 2022 года растет интерес пользователей к стабильным цифровым валютам. Рынок стейблкоинов предлагает несколько видов активов. Самыми надежными считаются монеты, обеспеченные фиатом или криптовалютой. Для вторых эмитенты размещают чрезмерные резервы (150-200% и больше), чтобы сохранить привязку к курсу на нестабильном рынке.
Для необеспеченных стабильных токенов привязку к доллару контролируют смарт-контракты. В 2022 году такие активы чаще используют для внутренних нужд проекта (например, для ставок в DeFi).
Политики и представители центробанков часто критикуют стейблкоины. Регуляторы считают активы небезопасными из-за недостаточной прозрачности обеспечения. Однако власти видят новые возможности в развитии блокчейна, поэтому работают над созданием государственных монет. Например, Китай тестирует национальный стейблкоин с 2020 года, Россия — с 2022-го.
