Cosa è RCN
Tokens
Che cos'è Ripio?
Ripio Credit Network (“RCN”) è un protocollo basato su contratti intelligenti e tecnologia blockchain, che porta maggiore trasparenza e affidabilità nel credito e nel prestito. Il protocollo consente connessioni tra prestatori e mutuatari situati ovunque nel mondo, indipendentemente dalla valuta. Riducendo i costi di intermediazione bancaria tradizionali e le spese di gestione, RCN mira a consentire condizioni migliori per entrambe le parti, creando un'alternativa creditizia migliore rispetto a qualsiasi cosa disponibile oggi. Includendo un agente intermediario (il “Cosigner”), RCN cerca di neutralizzare il rischio di credito del prestatore e, in caso di inadempienza, fornire un meccanismo alternativo per gestire la riscossione dei debiti nel paese di residenza del mutuatario.
Nel 2016, Ripio ha lanciato un servizio di credito innovativo (chiamato Ripio Credit), raggiungendo le finali di TechCrunch Disrupt e rivelando il servizio innovativo al mondo. Ripio Credit attualmente estende credito agli utenti di Ripio, consentendo loro di finanziare i propri pagamenti online in rate, utilizzando bitcoin come veicolo di transazione. Questa struttura di credito alternativa è disponibile per individui senza una carta di credito o un conto bancario, e rappresenta un servizio che nessun'altra azienda di portafogli Bitcoin aveva offerto prima. Da un'entità con sede in Argentina, l'azienda presta i propri fondi ai mutuatari in Argentina per fornire il servizio Ripio Credit. L'azienda collabora con consulenti locali per garantire la conformità a tutte le leggi appropriate sul prestito, sulla privacy dei dati e sui servizi finanziari, e attualmente fornisce servizi Ripio Credit solo ai mutuatari in Argentina.
Token RCN
Sebbene i mutuatari e i prestatori probabilmente preferiscano denominare le transazioni di credito in una valuta locale, i Token RCN saranno necessari per facilitare le transazioni tra gli altri agenti nel RCN, come descritto ulteriormente di seguito. I Token RCN saranno necessari per accedere alla rete RCN dato che le spese e le obbligazioni degli agenti – più le corrispondenti spese di distribuzione all'interno della rete – sono determinate dall'uso di questi token. I Token RCN fungono anche da incentivo per ciascuno dei suoi agenti partecipanti a continuare a partecipare alla rete.
Il Contratto Intelligente
Il “contratto intelligente,” generato dal Wallet Provider e eseguito quando abbinato dal Credit Exchange, contiene i termini di credito rilevanti, le obbligazioni del mutuatario, gli eventi di default e le firme o verifiche di ciascuno degli altri agenti, se applicabile. I Token RCN faciliteranno l'interazione con il contratto intelligente tra gli agenti all'interno del RCN. Ogni flusso di credito inizia con il mutuatario che fa una richiesta di credito. Il mutuatario effettua la richiesta dal proprio Wallet Provider, che si è già integrato nel protocollo RCN, e poi attende un'approvazione. Il Wallet Provider (cioè, qualsiasi entità che desidera offrire servizi di credito ai propri utenti tramite il RCN) aggiunge informazioni sul mutuatario e sulla sua richiesta di credito, genera un contratto intelligente e poi lo trasmette alla rete. I mutuatari si connetteranno solo con il RCN tramite un Wallet Provider. Come condizione per utilizzare qualsiasi software o servizio fornito da Ripio al RCN, ciascun Wallet Provider deve garantire la propria conformità a tutti i quadri normativi applicabili per la giurisdizione(i) in cui il Wallet Provider offre i propri servizi, comprese le leggi sul prestito applicabili. L'Oracle fornisce il servizio di informare il tasso di cambio tra qualsiasi valuta utilizzata da un Wallet Provider, Credit Exchange, Mutuatario o Prestatore, e i Token RCN, in qualsiasi momento venga consultato. L'Oracle sarà consultato più frequentemente nel momento in cui viene originato un prestito e durante la vita del credito per determinare le sue rate.
Un Verificatore ID identifica ciascun mutuatario e verifica che egli/ella sia chi afferma di essere; questo impedirà la maggior parte dei tentativi di frode o truffa e fornirà le informazioni di identificazione del mutuatario in caso di inadempienza. Un Agente di Scoring quindi analizza le informazioni disponibili per valutare statisticamente le probabilità di un default legato a un certo ID. Questo stesso Agente di Scoring potrebbe eventualmente raccogliere le informazioni transazionali dalla blockchain RCN (che è aperta a chiunque dal primo giorno) per costruire un registro di credito e monitorare le istanze di default o non-default di un mutuatario nel tempo. Il Cosigner utilizza le informazioni fornite dal Verificatore ID e dall'Agente di Scoring per stabilire i termini in base ai quali opererà su un prestito. I termini di default, in base ai quali il cosigner si assume la responsabilità del debito del mutuatario, saranno chiaramente specificati nello stesso contratto intelligente. I termini del Cosigner saranno aggiunti al contratto intelligente, insieme ai termini forniti dal Verificatore ID e dall'Agente di Scoring, e il contratto intelligente sarà poi generato e trasmesso dal Wallet Provider. In caso di default, il Cosigner agisce per conto del mutuatario assumendosi la responsabilità dell'importo del debito come specificato nel contratto intelligente. Il contratto intelligente determina anche se il Cosigner è obbligato a effettuare un pagamento unico al Prestatore o se continuerà a sostenere la spesa delle rate periodiche secondo le condizioni originali.
Il contratto intelligente co-firmato è quindi elencato da un Credit Exchange, inclusa l'informazione raccolta fino a questo punto. Cioè, importo, valuta, ID del mutuatario, punteggio di credito del mutuatario, opzioni di assicurazione sulla co-firma e qualsiasi altro input consentito da agenti o mutuatari. Come condizione per utilizzare qualsiasi software o servizio fornito da Ripio al RCN, ciascun Credit Exchange deve garantire la propria conformità a tutti i quadri normativi applicabili per la giurisdizione(i) in cui il Credit Exchange offre i propri servizi, comprese le leggi sul prestito applicabili.
Attraverso il Credit Exchange, un prestatore che detiene Token RCN può creare un ordine di trading. Quando questi ordini corrispondono alle condizioni del contratto intelligente co-firmato, il prestito avrà luogo e il contratto intelligente verrà eseguito di conseguenza. I Token RCN coinvolti saranno trasferiti al corrispondente Wallet Provider, che, a sua volta, concederà credito al mutuatario, convertendo i Token RCN in valuta locale.
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