Jaringan keuangan informal tradisional yang beroperasi berdasarkan prinsip havala semakin sering menggunakan mata uang kripto, termasuk stablecoin, untuk pencucian uang, menurut laporan baru dari Financial Action Task Force (FATF). Penulis mencatat bahwa perbankan ilegal sedang bertransformasi menjadi 'hawala digital'.
Survei dilakukan di 46 yurisdiksi dan hampir 70% responden mencatat adopsi teknologi baru oleh jaringan informal. Tren yang berkembang dalam penggunaan 'hawala digital' mencakup penggunaan aplikasi perpesanan terenkripsi, promosi di media sosial, dan berkurangnya penggunaan uang tunai.
Klien perbankan ilegal semakin sering melakukan transfer bank, menggunakan aplikasi fintech atau sistem pembayaran instan, platform kripto, serta stablecoin. Yang terakhir digunakan untuk mengurangi volatilitas, kata FATF.
"Dalam model yang lebih canggih, operator menggunakan aset virtual, termasuk stablecoin seperti USDT, USDC, dan DAI, untuk penyelesaian transaksi, menggantikan atau melengkapi metode tradisional. Mekanisme ini dapat mencakup transfer cepat, konversi ke tunai, atau kombinasi hibrida," kata laporan tersebut.
Lebih dari 80% responden survei mengategorikan sistem seperti havala sebagai saluran atau metode utama pencucian uang profesional. Dan adopsi alat digital dapat meningkatkan efisiensi aktivitas ini, mempermudah penyembunyian dana, dan memperluas jangkauan geografis jaringan, menurut para penulis.
FATF sebelumnya telah menyerukan pengawasan yang lebih baik terhadap stablecoin, dengan merilis laporan 40 halaman pada Maret tentang risiko token semacam itu dan transfer langsung antar pengguna tanpa melibatkan perantara yang diatur. Dokumen tersebut mencatat bahwa stablecoin menyumbang hingga 84% transaksi kripto ilegal pada tahun 2025. Secara terpisah ditekankan bahwa transfer antar dompet pribadi non-kustodial menciptakan kerentanan, karena melewati sistem pencegahan pencucian uang.
Dalam persiapan undang-undang Rusia "Tentang Mata Uang Digital dan Hak Digital" yang telah berlaku, Bank Sentral Rusia berulang kali menekankan bahwa regulasi pasar kripto dikembangkan dengan mempertimbangkan rekomendasi FATF.
