Financial Times : Pourquoi le monde entier devrait s'inquiéter des stablecoins

marsbitPublié le 2025-12-12Dernière mise à jour le 2025-12-12

Résumé

Le Financial Times exprime de sérieuses inquiétudes concernant la prolifération des stablecoins, présentés comme une alternative numérique aux monnaies fiduciaires. L’article souligne que les États-Unis pourraient les promouvoir pour renforcer la domination du dollar et financer leurs déficits, mais cela équivaudrait à une « privatisation du seigneuriage » au détriment du reste du monde. Les stablecoins, comme l’USDT de Tether, sont jugés opaques, risqués et vulnérables aux activités illégales. Des institutions comme la BRI, le FMI et l’OCDE alertent sur leur manque de résilience, d’intégrité et de garantie de convertibilité. Une approche régulatoire rigoureuse, à l’image de celle proposée par la Banque d’Angleterre pour les stablecoins en livres sterling, est préconisée pour garantir des systèmes de paiement plus sûrs, transparents et efficaces. Sans cela, les stablecoins pourraient menacer la stabilité financière et favoriser la criminalité.

Article compilé : Block unicorn

Il y a quelques mois, le beau-père de mon fils, qui vit dans l'État de New York, a envoyé une somme importante pour lui à sa famille au Royaume-Uni. Mais l'argent a mis du temps à arriver. Pire encore, il était impossible de savoir où était passé l'argent. Sa banque a contacté la banque intermédiaire utilisée, mais on lui a dit que la banque bénéficiaire au Royaume-Uni – l'une des plus grandes banques du pays – refusait de répondre à toute demande. J'ai demandé à des collègues ce qui pouvait se passer, ils ont dit que cela pouvait être lié au blanchiment d'argent. Pendant ce temps, mon beau-père était très inquiet. Deux mois plus tard, l'argent est soudainement apparu sur son compte. Il n'a jamais su ce qui s'était passé pendant cette période.

Cette situation est très différente de mes expériences précédentes de transferts d'argent entre le Royaume-Uni et l'UE. De l'autre côté de l'Atlantique, les transferts ont toujours été fiables et rapides. C'est peut-être l'une des raisons pour lesquelles les Américains sont ouverts à l'idée d'adopter les « stablecoins » comme alternative au système bancaire. Daniel Davis (Daniel Davies) en a pointé deux autres : premièrement, le coût des paiements par carte de crédit aux États-Unis est relativement élevé (environ cinq fois plus qu'en Europe !), et deuxièmement, les frais de transfert transfrontalier sont exorbitants. Ces deux éléments reflètent l'incapacité des États-Unis à réglementer efficacement des oligopoles puissants.

Gillian Tett (Gillian Tett) du Financial Times a avancé un autre motif pour l'accueil favorable de l'administration Trump envers les stablecoins dans un article le mois dernier. Le secrétaire au Trésor américain Scott Bessent (Scott Bessent) est confronté à un dilemme : les États-Unis ont besoin que le monde entier détienne d'énormes quantités de dette américaine à des taux d'intérêt bas. Elle note qu'une solution consiste à promouvoir une utilisation généralisée des stablecoins libellés en dollars, l'accent n'étant pas mis sur le plan national, mais sur le plan mondial. Comme le souligne Tett, cela profite au gouvernement américain.

Cependant, ce ne sont pas des justifications légitimes pour accueillir favorablement les stablecoins en dollars. Comme le dit Hélène Rey de la London Business School, « pour le reste du monde, y compris l'Europe, l'adoption généralisée des stablecoins en dollars pour les paiements équivaut à une privatisation du seigneuriage par les acteurs mondiaux. » Ce serait un autre acte prédateur de la part de la superpuissance. L'option plus raisonnable est que les États-Unis pourraient passer à des systèmes de paiement moins chers et réduire les dépenses gouvernementales prodigues. Mais ni l'un ni l'autre n'est susceptible de se produire.

En résumé, les stablecoins – présentés comme des alternatives numériques à la monnaie fiduciaire (en particulier le dollar) – semblent avoir un avenir radieux. Comme le note Tett, « des institutions comme Standard Chartered prévoient que la taille de l'industrie des stablecoins passera de 2800 milliards de dollars à 2 billions de dollars d'ici 2028 ».

L'avenir des stablecoins est peut-être en effet radieux. Mais, à part leurs émetteurs, diverses sortes de criminels et le Trésor américain, les autres devraient-ils également l'accueillir favorablement ? La réponse est non.

Il est vrai que les stablecoins sont beaucoup plus stables que des monnaies comme le Bitcoin. Mais par rapport au dollar liquide ou aux dépôts bancaires, leur prétendue « stabilité » est très probablement une « imposture ».

Le Fonds monétaire international (FMI), l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) et la Banque des règlements internationaux (BRI) ont tous exprimé de sérieuses inquiétudes. Il est intéressant de noter que la BRI accueille favorablement le concept de « tokenisation » : ils estiment que « en intégrant les réserves de banque centrale tokenisées, les fonds des banques commerciales et les actifs financiers sur une même plateforme, le grand livre unifié peut pleinement exploiter les avantages de la tokenisation. »

Cependant, la BRI s'inquiète également du fait que les stablecoins ne parviennent pas à passer « les trois tests clés de l'unicité, de la résilience et de l'intégrité ». Qu'est-ce que cela signifie ? L'unicité signifie que toutes les formes d'une monnaie particulière doivent pouvoir être échangées à parité à tout moment. C'est la base de la confiance dans la monnaie. La résilience signifie la capacité d'effectuer des paiements de toutes tailles de manière fluide. L'intégrité signifie la capacité de freiner la criminalité financière et autres activités illégales. Les banques centrales et autres régulateurs jouent un rôle central dans tout cela.

Les stablecoins actuels sont loin de répondre à ces exigences : ils sont opaques, facilement exploitables par les criminels, et leur valeur est incertaine. Le mois dernier, S&P Global Ratings a rétrogradé la note de l'USDT de Tether (le stablecoin en dollar le plus important) à « faible ». Ce n'est pas une monnaie digne de confiance. Les monnaies privées ont tendance à mal performer en temps de crise, et les stablecoins ne feront probablement pas exception.

Supposons que les États-Unis aient l'intention de promouvoir des stablecoins peu réglementés, en partie pour consolider la domination du dollar afin de financer leurs énormes déficits budgétaires. Que devraient faire les autres pays ? La réponse est de faire de leur mieux pour se protéger. C'est particulièrement vrai pour les pays européens. Après tout, la nouvelle stratégie de sécurité nationale des États-Unis a clairement montré son hostilité ouverte envers l'Europe démocratique.

Par conséquent, les pays européens doivent réfléchir à la manière d'introduire dans leurs propres monnaies des stablecoins plus transparents, mieux réglementés et plus sûrs que ceux que les États-Unis pourraient actuellement lancer. L'approche de la Banque d'Angleterre semble sage : le mois dernier justement, elle a proposé un « régime réglementaire proposé pour les stablecoins en livres sterling systémiques », notant que « l'utilisation de stablecoins réglementés peut permettre des paiements de détail et de gros plus rapides et moins chers, et améliorer leur fonctionnalité, que ce soit pour les paiements nationaux ou transfrontaliers ». Cela semble être le meilleur point de départ actuel.

Les Américains actuellement au pouvoir semblent très friands du credo des grandes entreprises technologiques qui dit « évoluez rapidement, cassez les choses ». En matière de monnaie, cela pourrait avoir des conséquences désastreuses. Certes, il y a des raisons d'utiliser les nouvelles technologies pour créer des systèmes monétaires et de paiement plus rapides, plus fiables et plus sûrs. Les États-Unis ont certainement besoin d'un tel système. Mais un système qui fait de fausses promesses de stabilité, favorise des politiques fiscales irresponsables et ouvre grandes les portes à la criminalité et à la corruption n'est pas ce dont le monde a besoin. Nous devrions y résister.

Questions liées

QPourquoi l'auteur est-il préoccupé par l'adoption généralisée des stablecoins ?

AL'auteur craint que l'adoption généralisée des stablecoins, en particulier ceux libellés en dollars, ne profite principalement aux émetteurs, aux criminels et au Trésor américain, tout en représentant une forme de prédation financière pour le reste du monde, privatisant le seigneuriage et facilitant les activités illégales.

QQuels sont les trois tests clés que les stablecoins échouent à passer selon la BIS ?

ASelon la Banque des Règlements Internationaux (BIS), les stablecoins échouent à passer les trois tests clés de l'unité (toutes les formes d'une monnaie doivent être interchangeables à parité), de la résilience (pouvoir effectuer des paiements de toute taille sans heurts) et de l'intégrité (pouvoir contenir la criminalité financière).

QQuelle est la motivation des États-Unis pour promouvoir les stablecoins selon l'article ?

ASelon l'article, une motivation clé des États-Unis pour promouvoir les stablecoins libellés en dollars est de consolider la domination du dollar afin de financer ses énormes déficits budgétaires, en incitant le monde à détenir davantage de dette américaine à faible taux d'intérêt.

QQuelle solution alternative l'auteur propose-t-il au lieu des stablecoins ?

AL'auteur propose comme alternative plus raisonnable que les États-Unis se tournent vers des systèmes de paiement à moindre coût et réduisent les dépenses gouvernementales excessives, bien qu'il estime que ni l'un ni l'autre n'est susceptible de se produire.

QQuelle approche la Banque d'Angleterre a-t-elle adoptée concernant les stablecoins ?

ALa Banque d'Angleterre a proposé un cadre réglementaire pour les stablecoins systémiques libellés en livres sterling, visant à créer des stablecoins réglementés plus transparents, plus sûrs et offrant des paiements plus rapides et moins chers, ce que l'auteur considère comme un bon point de départ.

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101 vues totalesPublié le 2024.12.17Mis à jour le 2024.12.17

Qu'est ce que AGENT S

Agent S : L'avenir de l'interaction autonome dans Web3 Introduction Dans le paysage en constante évolution de Web3 et des cryptomonnaies, les innovations redéfinissent constamment la manière dont les individus interagissent avec les plateformes numériques. Un projet pionnier, Agent S, promet de révolutionner l'interaction homme-machine grâce à son cadre agentique ouvert. En ouvrant la voie à des interactions autonomes, Agent S vise à simplifier des tâches complexes, offrant des applications transformantes dans l'intelligence artificielle (IA). Cette exploration détaillée plongera dans les subtilités du projet, ses caractéristiques uniques et les implications pour le domaine des cryptomonnaies. Qu'est-ce qu'Agent S ? Agent S se présente comme un cadre agentique ouvert révolutionnaire, spécifiquement conçu pour relever trois défis fondamentaux dans l'automatisation des tâches informatiques : Acquisition de connaissances spécifiques au domaine : Le cadre apprend intelligemment à partir de diverses sources de connaissances externes et d'expériences internes. Cette approche double lui permet de construire un riche répertoire de connaissances spécifiques au domaine, améliorant ainsi sa performance dans l'exécution des tâches. Planification sur de longs horizons de tâches : Agent S utilise une planification hiérarchique augmentée par l'expérience, une approche stratégique qui facilite la décomposition et l'exécution efficaces de tâches complexes. Cette fonctionnalité améliore considérablement sa capacité à gérer plusieurs sous-tâches de manière efficace et efficiente. Gestion d'interfaces dynamiques et non uniformes : Le projet introduit l'Interface Agent-Ordinateur (ACI), une solution innovante qui améliore l'interaction entre les agents et les utilisateurs. En utilisant des Modèles de Langage Multimodaux de Grande Taille (MLLMs), Agent S peut naviguer et manipuler sans effort diverses interfaces graphiques. Grâce à ces fonctionnalités pionnières, Agent S fournit un cadre robuste qui aborde les complexités impliquées dans l'automatisation de l'interaction humaine avec les machines, préparant le terrain pour d'innombrables applications en IA et au-delà. Qui est le créateur d'Agent S ? Bien que le concept d'Agent S soit fondamentalement innovant, des informations spécifiques sur son créateur restent insaisissables. Le créateur est actuellement inconnu, ce qui souligne soit le stade naissant du projet, soit le choix stratégique de garder les membres fondateurs sous le radar. Quoi qu'il en soit, l'accent reste mis sur les capacités et le potentiel du cadre. Qui sont les investisseurs d'Agent S ? Étant donné qu'Agent S est relativement nouveau dans l'écosystème cryptographique, des informations détaillées concernant ses investisseurs et soutiens financiers ne sont pas explicitement documentées. Le manque d'aperçus publiquement disponibles sur les fondations d'investissement ou les organisations soutenant le projet soulève des questions sur sa structure de financement et sa feuille de route de développement. Comprendre le soutien est crucial pour évaluer la durabilité du projet et son impact potentiel sur le marché. Comment fonctionne Agent S ? Au cœur d'Agent S se trouve une technologie de pointe qui lui permet de fonctionner efficacement dans divers environnements. Son modèle opérationnel est construit autour de plusieurs caractéristiques clés : Interaction homme-ordinateur semblable à l'humain : Le cadre offre une planification IA avancée, s'efforçant de rendre les interactions avec les ordinateurs plus intuitives. En imitant le comportement humain dans l'exécution des tâches, il promet d'élever l'expérience utilisateur. Mémoire narrative : Utilisée pour tirer parti des expériences de haut niveau, Agent S utilise la mémoire narrative pour suivre les historiques de tâches, améliorant ainsi ses processus de prise de décision. Mémoire épisodique : Cette fonctionnalité fournit aux utilisateurs un accompagnement étape par étape, permettant au cadre d'offrir un soutien contextuel au fur et à mesure que les tâches se déroulent. Support pour OpenACI : Avec la capacité de fonctionner localement, Agent S permet aux utilisateurs de garder le contrôle sur leurs interactions et flux de travail, s'alignant avec l'éthique décentralisée de Web3. Intégration facile avec des API externes : Sa polyvalence et sa compatibilité avec diverses plateformes IA garantissent qu'Agent S peut s'intégrer sans effort dans des écosystèmes technologiques existants, en faisant un choix attrayant pour les développeurs et les organisations. Ces fonctionnalités contribuent collectivement à la position unique d'Agent S dans l'espace crypto, alors qu'il automatise des tâches complexes en plusieurs étapes avec un minimum d'intervention humaine. À mesure que le projet évolue, ses applications potentielles dans Web3 pourraient redéfinir la manière dont les interactions numériques se déroulent. Chronologie d'Agent S Le développement et les jalons d'Agent S peuvent être encapsulés dans une chronologie qui met en évidence ses événements significatifs : 27 septembre 2024 : Le concept d'Agent S a été lancé dans un document de recherche complet intitulé “Un cadre agentique ouvert qui utilise les ordinateurs comme un humain”, présentant les bases du projet. 10 octobre 2024 : Le document de recherche a été rendu publiquement disponible sur arXiv, offrant une exploration approfondie du cadre et de son évaluation de performance basée sur le benchmark OSWorld. 12 octobre 2024 : Une présentation vidéo a été publiée, fournissant un aperçu visuel des capacités et des caractéristiques d'Agent S, engageant davantage les utilisateurs et investisseurs potentiels. Ces jalons dans la chronologie illustrent non seulement les progrès d'Agent S, mais indiquent également son engagement envers la transparence et l'engagement communautaire. Points clés sur Agent S Alors que le cadre Agent S continue d'évoluer, plusieurs attributs clés se distinguent, soulignant sa nature innovante et son potentiel : Cadre innovant : Conçu pour offrir une utilisation intuitive des ordinateurs semblable à l'interaction humaine, Agent S propose une approche nouvelle de l'automatisation des tâches. Interaction autonome : La capacité d'interagir de manière autonome avec les ordinateurs via une interface graphique signifie un bond vers des solutions informatiques plus intelligentes et efficaces. Automatisation des tâches complexes : Avec sa méthodologie robuste, il peut automatiser des tâches complexes en plusieurs étapes, rendant les processus plus rapides et moins sujets aux erreurs. Amélioration continue : Les mécanismes d'apprentissage permettent à Agent S de s'améliorer grâce à ses expériences passées, améliorant continuellement sa performance et son efficacité. Polyvalence : Son adaptabilité à travers différents environnements d'exploitation comme OSWorld et WindowsAgentArena garantit qu'il peut servir un large éventail d'applications. Alors qu'Agent S se positionne dans le paysage Web3 et crypto, son potentiel à améliorer les capacités d'interaction et à automatiser les processus représente une avancée significative dans les technologies IA. Grâce à son cadre innovant, Agent S incarne l'avenir des interactions numériques, promettant une expérience plus fluide et efficace pour les utilisateurs à travers divers secteurs. Conclusion Agent S représente un saut audacieux en avant dans le mariage de l'IA et de Web3, avec la capacité de redéfinir notre interaction avec la technologie. Bien qu'il soit encore à ses débuts, les possibilités de son application sont vastes et convaincantes. Grâce à son cadre complet abordant des défis critiques, Agent S vise à mettre les interactions autonomes au premier plan de l'expérience numérique. À mesure que nous plongeons plus profondément dans les domaines des cryptomonnaies et de la décentralisation, des projets comme Agent S joueront sans aucun doute un rôle crucial dans la façon dont la technologie et la collaboration homme-machine évolueront à l'avenir.

753 vues totalesPublié le 2025.01.14Mis à jour le 2025.01.14

Comment acheter S

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1.4k vues totalesPublié le 2025.01.15Mis à jour le 2025.03.21

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