Les réseaux financiers informels traditionnels, opérant sur le principe de la hawala, utilisent de plus en plus les cryptomonnaies, y compris les stablecoins, pour le blanchiment d'argent, selon un nouveau rapport du Groupe d'action financière (GAFI). Les auteurs notent que le « banking parallèle » se transforme en "hawala numérique".
Une enquête a été menée dans 46 juridictions et près de 70 % des répondants ont signalé l'adoption de nouvelles technologies par ces réseaux informels. La tendance croissante à l'utilisation de la "hawala numérique" comprend l'utilisation de messageries chiffrées, la promotion sur les réseaux sociaux et une réduction de l'utilisation de l'argent liquide.
Les clients du banking parallèle ont de plus en plus recours aux virements bancaires, aux applications fintech ou aux systèmes de paiement instantané, aux plateformes cryptographiques, ainsi qu'aux stablecoins. Ces derniers sont utilisés pour réduire la volatilité, a noté le GAFI.
"Dans des modèles plus avancés, les opérateurs utilisent des actifs virtuels, y compris des stablecoins comme l'USDT, l'USDC et le DAI, pour les règlements mutuels, remplaçant ou complétant les méthodes traditionnelles. Ces mécanismes peuvent inclure des transferts rapides, une conversion en espèces ou des combinaisons hybrides", indique le rapport.
Plus de 80 % des répondants à l'enquête classent les systèmes de type hawala parmi les principaux canaux ou méthodes de blanchiment d'argent professionnel. L'adoption d'outils numériques pourrait accroître l'efficacité de cette activité, faciliter la dissimulation des fonds et élargir la couverture géographique des réseaux, estiment les auteurs.
Le GAFI avait déjà appelé à mieux réglementer les stablecoins, en publiant en mars un rapport de 40 pages sur les risques posés par ces jetons et leurs transferts directs entre utilisateurs sans l'intervention d'intermédiaires réglementés. Le document indiquait que les stablecoins représentaient jusqu'à 84 % des transactions cryptographiques illicites en 2025. Il soulignait par ailleurs que les transferts entre portefeuilles privés non-custodiaux créent une vulnérabilité, en échappant au système de lutte contre le blanchiment d'argent.
Lors de l'élaboration de la loi russe "Sur les monnaies numériques et les droits numériques", entrée en vigueur, la Banque de Russie a à plusieurs reprises souligné que la réglementation du marché des cryptomonnaies était développée précisément en tenant compte des recommandations du GAFI.
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