Le 18 août, le gouvernement britannique a annoncé qu'une semaine plus tôt, un tribunal londonien avait liquidé la société Key Coin Assets Ltd. L'enquête menée par l'Insolvency Service — un organisme gouvernemental britannique chargé d'enquêter sur les délits d'entreprise et les cas d'insolvabilité — n'a trouvé aucune preuve que la société ait effectué les échanges de cryptomonnaies qu'elle revendiquait dans sa publicité.
Neuf personnes, ayant déposé des plaintes auprès d'Action Fraud — le centre national britannique de signalement des fraudes et cybercrimes — ont versé à l'entreprise un total de plus de 300 000 livres sterling.
Les schémas d'investissement illégaux restent une menace bien réelle pour les épargnants britanniques, car le régime complet de régulation des cryptomonnaies au Royaume-Uni n'entrera en vigueur que dans plus d'un an. L'entreprise affirmait aux investisseurs pouvoir garantir des rendements compris entre 40 % et 100 %, et l'une de ses campagnes publicitaires en ligne prétendait : « 0 commission, 0 risque ».
L'enquêteur en chef de l'Insolvency Service, Mark George, a déclaré :
« Key Coin Assets Ltd promettait des rendements garantis, mais n'a rien livré. Son comportement présentait tous les signes d'un système de Ponzi. »
L'Insolvency Service a noté que les fonds des nouveaux investisseurs semblaient servir à payer les investisseurs précédents, plutôt qu'à être investis.
Les fonds étaient virés sur le compte personnel du directeur
Les relevés bancaires examinés par les enquêteurs ont montré que les fonds des clients étaient souvent transférés sur le compte personnel du directeur de l'entreprise dans les heures ou le jour même de leur réception. L'argent devenait ensuite difficile à tracer, et les comptes annuels, demandés par l'Insolvency Service, n'ont pas été fournis durant l'enquête.
La société a changé à plusieurs reprises son adresse officielle, indiquant à une occasion un appartement dont les résidents n'avaient jamais entendu parler de l'entreprise. Les documents déposés au Registre du Commerce indiquaient un actif de 42 millions de livres sterling — un chiffre que les enquêteurs estiment largement supérieur à ce que l'activité bancaire réelle de l'entreprise justifiait.
De faux avis clients sont apparus en ligne sans l'autorisation des personnes dont les noms y étaient mentionnés. De plus, on demandait aux investisseurs d'éviter des termes tels que « cryptomonnaie » et « investissement » dans la description des paiements bancaires.
Selon la « Stratégie de lutte contre la fraude 2026-2029 » du gouvernement, la fraude contre les particuliers et les entreprises a coûté 14,4 milliards de livres sterling à l'économie britannique en 2023-2024 et constitue le type de crime le plus répandu dans le pays. Cette stratégie alloue plus de 250 millions de livres sterling à la lutte contre la fraude entre 2026 et 2029.
La FCA avait déjà émis un avertissement concernant l'entreprise
La Financial Conduct Authority (FCA) a inscrit Key Coin Assets sur sa liste des sociétés non autorisées le 12 septembre 2024, près de deux ans avant l'ordonnance du tribunal. L'avertissement de la FCA concernant Key Coin Assets précise que l'entreprise n'était pas autorisée et pouvait cibler des consommateurs britanniques.
Toute personne traitant avec une société non agréée n'est pas protégée par le Financial Ombudsman Service, qui traite les réclamations contre les entreprises financières, ou par le Financial Services Compensation Scheme, qui peut indemniser les clients si une société agréée fait faillite.
Le régulateur a également renforcé l'application de la loi dans d'autres domaines du secteur, notamment en perquisitionnant huit lieux liés à une activité présumée illégale de négociation de cryptomonnaies en peer-to-peer. Cette opération d'avril a été la première mesure coordonnée de ce type et a conduit à l'émission d'ordonnances de cessation d'activité, alors que les autorités enquêtaient sur des activités potentiellement illégales.
Ce que les investisseurs doivent vérifier avant de payer
L'Insolvency Service et la FCA recommandent vivement à toute personne envisageant d'investir dans les cryptomonnaies de vérifier l'entreprise à l'aide de l'outil « Firm Checker » sur le site de la FCA et dans la liste des sociétés non autorisées. Des rendements élevés garantis, la demande de ne pas indiquer de références habituelles lors du virement de fonds et la pression pour recruter d'autres investisseurs sont des signaux d'alerte sur lesquels les deux organismes insistent.
Un signal d'alerte courant de l'escroquerie aux cryptomonnaies est la publicité d'un rendement anormalement élevé avec un risque visible presque nul. C'est exactement cette combinaison que les enquêteurs ont trouvée dans les documents que Key Coin Assets fournissait à ses clients.
Des règles plus larges sur les cryptomonnaies entreront en vigueur au Royaume-Uni en 2027
Les entreprises de cryptomonnaies exerçant une activité réglementée sur les crypto-actifs au Royaume-Uni seront soumises à la FCA de la même manière que les banques et les courtiers, conformément au règlement de 2026 pris en application de la loi de 2000 sur les services et marchés financiers (crypto-actifs). Selon la note de cadrage du Trésor britannique sur la régulation des crypto-actifs, la version finale des règles a été approuvée en février 2026.
Le cadre réglementaire final couvre des entités telles que les plateformes d'échange, les dépositaires, les prestataires de staking et les prêteurs ; la date d'entrée en vigueur — le 25 octobre 2027 — est indiquée dans l'ensemble final de règles britanniques sur les crypto-actifs. Les entreprises pourront commencer à demander une autorisation à partir du 30 septembre 2026, créant une période de transition avant l'application des règles plus générales.
Par ailleurs, en juillet, les législateurs britanniques ont lancé une enquête sur l'accès des entreprises de cryptomonnaies aux services bancaires, s'interrogeant sur le fait que les banques refuseraient leurs services aux entreprises légitimes du secteur. Le groupe parlementaire multipartite sur les cryptomonnaies et les actifs numériques a envoyé le 11 août une lettre aux dirigeants des principales banques et recueille des preuves jusqu'au 31 août.
Un administrateur officiel — un fonctionnaire chargé des sociétés liquidées par décision de justice — a été nommé liquidateur de Key Coin Assets en vertu d'une ordonnance de la Haute Cour.
