Bank of America s'installe discrètement : 6 000 milliards de dollars de dépôts bancaires pourraient affluer vers les stablecoins ?

marsbitPublié le 2026-07-22Dernière mise à jour le 2026-07-22

Résumé

Bank of America a discrètement renforcé son équipe dirigeante pour accélérer le développement de ses plateformes d'actifs numériques, couvrant les stablecoins, les dépôts tokenisés, la garde et les règlements en crypto. Cette décision survient alors que le marché crypto traverse une période de ralentissement. Bien que des rumeurs circulent sur les réseaux sociaux concernant un potentiel transfert de 6 000 milliards de dollars de dépôts bancaires vers les stablecoins, le PDG de la banque, Brian Moynihan, avait précisé en janvier que cela ne serait possible que si les stablecoins étaient autorisés à verser des intérêts – une fonctionnalité non permise par le GENIUS Act actuel. Malgré l’incertitude réglementaire (le GENIUS Act entrera en vigueur au plus tard le 18 janvier 2027), les grandes institutions financières comme JPMorgan et Citigroup ne restent pas inactives et développent déjà leurs propres services de paiement et de dépôts tokenisés. Les données montrent une forte croissance des transactions en stablecoins (33 000 milliards de dollars réglés en 2025), même si certains analystes estiment que l’adoption par les institutions en est encore à un stade prudent et que les fondamentaux du secteur n’ont pas radicalement changé. La course pour se positionner dans l’écosystème des actifs numériques est donc lancée, laissant entrevoir une fusion accélérée entre la finance traditionnelle et les cryptomonnaies.

Écrit par : Forbes

Compilé par : AididiaoJP, Foresight News

Les récents ajustements de personnel de Bank of America (Bank of America) dans le secteur des actifs numériques ont suscité de vifs débats au sein de la communauté cryptographique. Un membre de l'équipe de Polygon Labs, @Nxtlvl, a posté sur la plateforme X : « Bank of America a nommé des cadres supérieurs pour accélérer les actifs numériques et l'IA sur les marchés mondiaux. Ils seront responsables d'une plateforme couvrant les stablecoins, les dépôts tokenisés, la garde et le règlement des cryptos. Une adoption plus large est à venir, et une grande partie se produira discrètement au sein de la plus grande banque du monde. »

Cette déclaration fait suite à une note de service interne rapportée par Reuters et Bloomberg le 17 juillet. Bank of America a nommé Sonali Theisen, responsable mondiale du trading électronique FICC, pour superviser également la conception, la construction et la gouvernance de la plateforme mondiale d'actifs numériques de la banque ; Kevin Milsom a été nommé responsable de la transformation IA de la plateforme ; Adam Dixon continue en tant que responsable de la transformation des actifs numériques, chargé des dépôts tokenisés, du règlement des cryptos et des activités de garde.

La nouvelle est tombée alors que le marché des cryptos était en période de marasme. Le 20 juillet, le prix du Bitcoin évoluait autour de 65 000 $, soit plus de 50 000 $ de moins qu'il y a un an.

La circulation potentielle de 6 000 milliards de dollars de dépôts

Le chiffre de « 6 000 milliards de dollars » circulant sur les réseaux sociaux est bien plus frappant que les nominations. Un compte coréen de commentaires sur les cryptos, @CliporaGo, a posté le 15 juillet : « Le PDG de Bank of America a clairement indiqué que 6 000 milliards de dollars de dépôts bancaires pourraient migrer vers les stablecoins. Ce ne sont pas les propos d'un analyste crypto ou d'une start-up blockchain, mais du PDG de la deuxième plus grande banque des États-Unis. »

Mais cette formulation omet une condition importante et comporte une erreur de date. La déclaration originale de Brian Moynihan provient de la conférence téléphonique sur les résultats du quatrième trimestre de la banque le 14 janvier de cette année, lorsqu'il a déclaré que les dépôts pourraient migrer *si les stablecoins étaient autorisés à payer des intérêts*. Or, le GENIUS Act ne permet pas cette fonctionnalité.

L'origine de ce chiffre est plus ancienne. Un rapport d'avril 2025 du Treasury Borrowing Advisory Committee (TBAC) du Département du Trésor américain estimait qu'environ 6,6 billions de dollars de dépôts bancaires transactionnels pourraient à terme être exposés au risque de migration vers les stablecoins.

Moynihan n'a jamais caché les intentions de la banque. En février 2025, lors d'un petit-déjeuner au Economic Club de Washington, il déclarait : « Si la loi le permet, nous entrerons dans ce secteur. » À l'époque, la législation sur les stablecoins n'avait pas encore été promulguée.

Les institutions adoptent massivement les stablecoins

Le GENIUS Act a été signé le 18 juillet 2025, donnant aux régulateurs un an pour établir les règles définitives de mise en œuvre. Mais la date limite du 18 juillet 2026 est passée, seules dix règles proposées ont été publiées, aucune n'étant finalisée, ce qui a repoussé la date d'entrée en vigueur de la loi au 18 janvier 2027. C'est précisément la semaine où les régulateurs ont manqué cette échéance que Bank of America a mis en avant ses nominations de cadres cryptographiques.

Les grandes banques n'attendent pas que la réglementation soit parfaite. Les dépôts tokenisés JPMD de JPMorgan Chase fonctionnent déjà sur le réseau Base de Coinbase ; les Token Services de Citi offrent des services de compensation de dollars tokenisés 24h/24. JPMorgan Chase, Citi, Bank of America, Wells Fargo et HSBC construisent conjointement un réseau partagé de dépôts tokenisés via The Clearing House, avec pour objectif un lancement au premier semestre 2027.

Sam Start, PDG de la société de paiement cryptographique Transak, a souligné dans le podcast On The Margin : « L'achat-vente de cryptos au détail donne actuellement une impression d'« hiver crypto », mais l'adoption des stablecoins n'a rien à voir avec cela. Les institutions adoptent les stablecoins pour des cas d'usage concrets dans le monde réel, c'est pourquoi nous assistons à cette croissance. »

Aucun changement fondamental structurel

Ces nominations ne sont pas perçues par tous comme un tournant. Alessandro Hatami, associé directeur de Pacemakers.io, a déclaré à Bloomberg : « Ces banques annoncent des projets blockchain depuis dix ans. Les banques sont aussi des concurrentes entre elles, ce qui rend très difficile la concrétisation d'infrastructures conjointes. » Jordan McKee, responsable de la recherche fintech chez S&P Global Market Intelligence, a déclaré dans un rapport de CoinDesk en avril que la plupart des institutions financières en étaient encore à un stade « précoce et prudent » dans leur stratégie de stablecoin.

Le marché des stablecoins lui-même est plutôt plat. Selon les données de DefiLlama, l'offre totale avoisine les 3 000 milliards de dollars, en baisse d'environ 100 milliards par rapport au pic de mai, l'USDT de Tether et l'USDC de Circle représentant plus de 80 %.

Neo, PDG de la nouvelle banque onchain UR, a déclaré dans le même podcast : « Aujourd'hui, dans les mondes Web3 et Web2, tout le monde cherche des raccourcis. Émettez une carte avec un stablecoin USDC, vous devenez une nouvelle banque, vous pouvez dépenser facilement, ça a l'air cool. Mais d'un point de vue structurel fondamental, rien n'a vraiment changé. »

La course du 18 janvier 2027 est lancée

Les optimistes ont leurs propres données. Les données d'Artemis Analytics montrent que le volume de règlement onchain des stablecoins a atteint 33 000 milliards de dollars en 2025, soit une augmentation de 72 % sur un an. Bloomberg Intelligence prédit que le flux de paiements pourrait dépasser 50 000 milliards de dollars d'ici 2030 ; 21Shares anticipe que la taille du marché des stablecoins dépassera 1 000 milliards de dollars d'ici fin 2026.

La prochaine date clé est le 18 janvier 2027, date à laquelle le GENIUS Act entrera en vigueur, que les règles soient finalisées ou non. D'ici là, les notes de service internes des banques pèseront plus lourd que les posts sur les réseaux sociaux externes. Nicole Sandler, responsable de l'écosystème en chef de la startup de compensation monétaire tokenisée Ubyx, a déclaré à Bloomberg en juillet : « La menace concurrentielle est désormais clairement visible et mesurable. »

Dans le contexte actuel d'accélération de la fusion entre la finance traditionnelle et les cryptos, le déploiement discret de Bank of America n'est peut-être que la partie émergée d'une tendance plus large. Les futures questions telles que la migration des dépôts ou le paiement d'intérêts sur les stablecoins continueront de tester l'art de l'équilibre entre les banques et les régulateurs.

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Questions liées

QQuelle est la signification des récents ajustements de personnel de Bank of America dans le domaine des actifs numériques ?

ALes récents ajustements de personnel de Bank of America, notamment la nomination de Sonali Theisen, Kevin Milsom et Adam Dixon, visent à accélérer le développement de sa plateforme mondiale d'actifs numériques, couvrant les stablecoins, les dépôts tokenisés, la garde et le règlement cryptographique. Cela indique une adoption croissante et stratégique des technologies cryptographiques au sein de la banque.

QD'où vient le chiffre de « 6 000 milliards de dollars » mentionné concernant les dépôts bancaires potentiellement transférés vers les stablecoins ?

ALe chiffre de 6 000 milliards de dollars provient d'un rapport d'avril 2025 du Comité consultatif sur les emprunts du Trésor américain (TBAC), qui estimait qu'environ 6,6 billions de dollars de dépôts bancaires transactionnels pourraient à long terme être exposés au risque de migration vers les stablecoins. Brian Moynihan, PDG de Bank of America, a évoqué ce potentiel sous condition que les stablecoins soient autorisés à payer des intérêts.

QQuel est l'état actuel de l'adoption des stablecoins par les grandes institutions bancaires ?

ALes grandes banques adoptent activement les stablecoins sans attendre la finalisation réglementaire. Par exemple, JPMorgan exécute des dépôts tokenisés JPMD sur le réseau Base de Coinbase, Citi propose des services de règlement en dollars tokenisés 24/7, et un consortium incluant JPMorgan, Citi, Bank of America, Wells Fargo et HSBC construit un réseau commun de dépôts tokenisés via The Clearing House, avec un objectif de lancement au premier semestre 2027.

QQuelles sont les perspectives du marché des stablecoins selon les analyses citées dans l'article ?

ASelon les analyses citées, les perspectives du marché des stablecoins sont optimistes : Artemis Analytics rapporte un règlement sur chaîne de 33 000 milliards de dollars en 2025, en hausse de 72 % ; Bloomberg Intelligence prévoit un flux de paiements dépassant 50 000 milliards de dollars d'ici 2030 ; et 21Shares anticipe que la taille du marché des stablecoins dépassera 1 000 milliards de dollars d'ici fin 2026.

QQuelle est la prochaine date clé pour l'entrée en vigueur de la GENIUS Act et ses implications ?

ALa prochaine date clé est le 18 janvier 2027, date à laquelle la GENIUS Act entrera en vigueur, que les règles d'application soient finalisées ou non. Cela marquera le début d'une phase compétitive accrue, obligeant les banques à avoir des stratégies opérationnelles claires pour les stablecoins et les dépôts tokenisés, comme le souligne la menace concurrentielle mesurable évoquée par Nicole Sandler d'Ubyx.

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Les objectifs principaux de Banque IA incluent : Automatisation des fonctions bancaires : En tirant parti des technologies de l'IA, Banque IA vise à automatiser les tâches routinières, réduisant ainsi la charge pesant sur les ressources humaines et améliorant l'efficacité. Gestion des risques améliorée : Le projet utilise des algorithmes d'IA pour prédire et identifier les risques, renforçant ainsi les mesures de sécurité contre la fraude et d'autres menaces. Personnalisation des services bancaires : Banque IA se concentre sur l'offre de produits et services financiers sur mesure en analysant les données et les comportements des clients. Amélioration de l'expérience client : La mise en œuvre de solutions propulsées par l'IA, telles que des chatbots et des assistants virtuels, vise à fournir aux utilisateurs des interactions plus humaines, révolutionnant ainsi la manière dont les clients interagissent avec les banques. 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149 vues totalesPublié le 2024.04.06Mis à jour le 2024.12.03

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