Росфинмониторинг подготовил пакет законопроектов о введении лицензирования криптобирж в России. Инициатива финразведки подразумевает, что все торговые криптоплатформы должны будут зарегистрироваться или получить лицензию.
Власти намерены обязать биржи собирать сведения о клиентах, хранить данные обо всех транзакциях как минимум пять лет и предоставлять эту информацию в госорганы. В будущем планируется ввести «маршрутное правило», когда каждая транзакция на криптобирже должна содержать в себе данные об отправителе и получателе средств.
Юристы рассказали «РБК-Крипто» о том, как лицензирование криптобирж повлияет на российский сегмент рынка, какие могут возникнуть проблемы, и что нужно для успешного воплощения этой идеи.
Общая мировая тенденция
Государство последовательно пытается идентифицировать всех, кто участвует в обороте криптоактивов, говорит преподаватель образовательной платформы Moscow Digital School Дмитрий Кириллов. Он пояснил, что с 1 ноября майнеры будут обязаны сообщать государству адреса своих криптокошельков, теперь очередь дошла и до будущих российских криптобирж. Не охваченными, по словам эксперта, остаются только частные владельцы криптовалют, совершающие p2p-платежи (напрямую от пользователя к пользователю) и торгующие на иностранных криптобиржах.
Президент Путин подписал закон о майнинге. Что теперь будет
Инициативы Росфинмониторинга идут в ногу с общей мировой тенденцией к усилению контроля над операциями с криптовалютой в целях борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, объяснила советник практики интеллектуальной собственности юридической компании ЭБР Кристина Мкртчян. По ее словам, усиление контроля со стороны властей повысит прозрачность отрасли, но также может привести к уходу с рынка части игроков.
Рекомендации FATF
Предложение финразведки в частности соответствует рекомендациям межправительственной организации FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), уточнил партнер Digital & Analogue Partners Юрий Брисов. Эксперт перечислил несколько основных моментов:
- Лицензирование криптобирж — это шаг к легализации и регулированию отрасли, что может повысить доверие к ней. Это соответствует Рекомендации 15 FATF о необходимости регистрации/лицензирования провайдеров услуг в сфере виртуальных активов.
- Требование хранить данные о клиентах и транзакциях в течение пяти лет также соответствует стандартам FATF. Это необходимо для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
- Обязательство предоставлять информацию правоохранительным органам соотносится с «правилом путешествия» (Travel Rule) из Рекомендации 16 FATF, которое требует обмена информацией о сторонах транзакций.
- Введение «маршрутных правил» для транзакций — это попытка реализовать Travel Rule, что пока технически сложно и реализовано только в ЕС.
Потенциальные проблемы
Чрезмерное регулирование может привести к уходу части рынка в «серую зону», говорит Брисов. По его словам, подобное сейчас происходит в Грузии, где рынок оказался не готов к новым правилам и ушел в тень.
Из-за дополнительных требований к техническому обеспечению и соответствию новым правилам может вырасти стоимость операций, говорит Мкртчян. По ее мнению, можно ожидать, что на рынке вырастут барьеры для входа, что также может сократить число участников.
Также Брисов отметил, что необходимо обеспечить баланс между требованиями безопасности и защитой персональных данных пользователей. Для этого необходимы современные технологические решения, которые не только собирают данные, но и могут их законно и безопасно хранить, предупреждает юрист.
Обеспечить сохранность сведений о российских адресах криптокошельков необходимо, поскольку в случае утечки такой информации возникнет риск блокировки или «окрашивания» имеющихся там криптоактивов во исполнение зарубежных санкций, объяснил Кириллов.
Что касается технической реализации некоторых требований, например, «маршрутных правил», то она может быть затруднительна, считает Брисов. Он отметил, что для выполнения этой задачи нужны очень хорошие IT-решения.
Важно, чтобы регулирование не препятствовало инновациям в сфере блокчейна и криптовалют, добавил эксперт. Поэтому, хотя предлагаемые Росфинмониторингом правила логичны и соответствуют мировым стандартам, имплементация должна проходить постепенно на основании понятной рынку, выполнимой в реальных условиях дорожной карты, уверен юрист.
Параметры успеха
В целом, новые меры могут способствовать легализации и «обелению» криптовалютного рынка в России, что потенциально сделает его более привлекательным для институциональных инвесторов, полагает Брисов. Однако, по мнению юриста, успех будет зависеть от конкретных формулировок законов и подзаконных актов, а также от того, насколько эффективно они будут реализованы на практике.
В Росфинмониторинге рассчитывают, что большая часть их предложений будет принята уже до конца этого года. После этого, по каждому из законов будут подготовлен ряд документов, которые урегулируют дополнительные вопросы, сообщили в службе.
Лицензирование криптобирж в России обсуждается уже не первый год. Ранее кулуарно разрабатывался законопроект о двух типах лицензий (биржи и обменники), затем правила работы бирж должны были появиться в рамках экспериментально-правового режима (ЭПР), рассказал член экспертного совета по законодательному регулированию криптовалют Госдумы, управляющий консалтингового агентства Parallax Михаил Успенский.
По словам эксперта, в отношении ЭПР уже сейчас стало очевидно, что даже с потенциально подходящим кандидатом Центральный банк будет работать в сугубо индивидуальном порядке без создания унифицированных правил для рынка, по крайней мере, в ближайшие годы.
Публичное обсуждение законопроектов именно о новых типах лицензий для криптобирж сейчас не ведется, говорит Успенский. Принимать такой закон в текущую сессию Госдумы было бы крайне опрометчиво, поскольку придется пожертвовать качеством в угоду спешке, считает юрист.
О том, что первая регулируемая российская криптовалютная биржа может заработать еще до конца 2024 года, летом этого года рассказал председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, возможные участники «этого процесса» уже определены, и остается проработать механизмы их допуска и контроля всех процедур.
