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11/08 06:35

随着监管不确定性的降低，美国、欧洲和亚洲的传统金融机构正纷纷转向稳定币。PayPal、万事达卡和维萨

随着监管不确定性的降低，美国、欧洲和亚洲的传统金融机构正纷纷转向稳定币。PayPal、万事达卡和维萨等支付公司正在推出稳定币、将稳定币结算集成到支付系统中，或构建支持稳定币的基础设施。这场竞争不仅限于企业，银行业也正在兴起。  10月初，包括高盛、德意志银行、美国银行、法国巴黎银行和花旗银行在内的一批国际大型银行组成了一个联盟，探索在公共区块链上发行“储备支持型”数字货币。美国总统唐纳德·特朗普于7月18日签署了《指导和建立美国稳定币国家创新法案》（GENIUS法案），此后，稳定币的发展速度加快。不同的机构选择了不同的模式，从完全抵押的零售稳定币到代币化存款和批发结算代币。以下是这场竞争的进展情况。GENIUS法案为美国稳定币竞赛鸣枪。在GENIUS法案出台之前，美国稳定币的主要途径是纽约的信托章程制度。  PayPal于2023年8月效仿此策略，通过Paxos发行PayPal美元（PYUSD）。Paxos已获得纽约州金融服务部的许可。总部位于威斯康星州的Fiserv于2025年6月宣布推出FIUSD，并计划在年底前利用Paxos和Circle的基础设施将其整合到银行和商户结算系统中。在签署GENIUS协议后，Fiserv通过与北达科他州银行合作开展“Roughrider Coin”银行间结算试点项目，进一步拓展了其稳定币战略。2025年10月，美元稳定币的月交易额达到1.5万亿美元。（数据来源：Visa/Allium）万事达卡于2025年6月加入Paxos的全球美元网络，以支持其商户和支付渠道的稳定币结算，从而扩大对PYUSD、USDC和FIUSD的支持。  Visa 于 2021 年开始在以太坊上结算 USDC，并于 2023 年将其扩展到 Solana，这使得 Worldpay 和 Nuvei 等支付处理商可以直接使用稳定币结算，而无需通过电汇。相关阅读：Mamdani 当选纽约市长对纽约加密货币意味着什么？托管和信托银行已采取措施保障资产服务层的安全。纽约梅隆银行目前托管着 Ripple 和法国兴业银行发行的稳定币。一些银行采取了不同的方法。摩根大通正在 Base 上试点其存款代币 JPMD。据摩根大通的区块链部门 Kinexys 称，存款代币是其机构客户进行现金结算和支付的稳定币替代方案。大型零售商也在探索发行稳定币的可能性。据报道，沃尔玛和亚马逊正在评估品牌稳定币。 与此同时，汇款处理商西联正在Solana平台上准备USDPT，用于跨境汇款。GENIUS法案将在18个月的实施期后生效，或在最终规则发布后120天生效。MiCA已上线，但美元仍然主导稳定币市场。欧元稳定币在全球稳定币交易量中仍占很小份额，大部分流动性集中在与美元挂钩的USDC和USDT上。这种主导地位是在GENIUS法案出台之前形成的。随着美国交易金融巨头纷纷涌入稳定币生态系统，预计这种主导地位还将继续扩大。“如果没有战略应对措施，欧洲的货币主权和金融稳定可能会受到侵蚀，”欧洲中央银行支付顾问于尔根·沙夫在一篇博客文章中警告说。欧洲稳定币的转型正受到加密资产市场（MiCA）法规的影响，该法规于2024年中期对稳定币生效。 该规则手册为银行和受监管的金融机构发行欧元计价稳定币提供了途径，合规的稳定币发行活动也因此加速发展。欧元稳定币的总市值约为6.8亿美元，而美元稳定币的市值约为3050亿美元。（数据来源：CoinMarketCap）在法国，法国兴业银行的数字资产部门SG-Forge发行了EURCV和USDCV，由纽约梅隆银行负责托管。德国AllUnity（由DWS、德意志银行、Galaxy和Flow Traders合资成立）推出了EURAU稳定币，并计划将其扩展到多个区块链。其中一项规模最大的举措来自九家欧洲银行组成的联盟，他们正致力于创建一个共享的替代方案。 荷兰国际集团（ING）、意大利联合信贷银行（UniCredit）、荷兰皇家银行（KBC）和德卡银行（DekaBank）等机构在荷兰成立了一家公司，旨在发行欧元稳定币。该项目预计将于2026年推出，被视为欧盟推进支付主权和减少对美国稳定币基础设施依赖的一部分。

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