- Украинские банки реагируют на слова-триггеры в платежах и подозрительные операции, в частности им является назначение оплаты «за крипту».
- Кроме того, перевод средств на счета брокеров или бирж, включая транзакции P2P, приводят к блокировке.
- Это определяют автоматически настроенные алгоритмы.
В Украине фиксируют значительный рост случаев блокировки банками счетов физических лиц. Как сообщает Telegraf, клиенты могут даже не получить предупреждение и узнают об ограничении доступа только при попытке воспользоваться своими средствами.
Такие действия происходят на основании постановления НБУ №65 по финмониторингу от 19 мая 2020 года, которое предоставляет банкам широкие полномочия для проверки финансовых операций, блокировки и принудительного закрытия счетов.
Согласно изданию, среди основных причин блокировки юристы назвали следующие:
- слова-триггеры в назначении платежа, в частности «за крипту», «обмен валют», «за товар/услугу» при поступлении на частный счет и «возврат долга», если такие переводы регулярные;
- операции, связанные с криптовалютами — поступления или переводы на биржи и брокерам, которые в Украине до сих пор не имеют полной правовой регуляции;
- несоответствие операций финпрофилю клиента — резкое увеличение поступлений без предупреждения банка и документов об изменении доходов;
- регулярные или многочисленные переводы от разных лиц — банк может заподозрить предпринимательскую деятельность без регистрации физического лица-предпринимателя (ФЛП);
- нетипичное или частое снятие наличных — «крупные суммы» у каждого банка имеют собственные критерии, от 10 000-20 000 грн до 50 000 грн и более;
- невозможность официально подтвердить источник доходов — банки могут требовать декларации, справки ОК-5/ОК-7, документы о продаже имущества, наследстве и пр;
- игнорирование запросов банка или подача неполных/неправдивых данных. Для ФЛП важно дважды в год загружать налоговые декларации в мобильное приложение или интернет-банкинг.
Напомним, что по данным отчета Европейского банка реконструкции и развития, с июля 2023 года по июль 2024 года украинские пользователи купили биткоинов на $882 млн.
Руководитель практики налогового права юрфирмы «Ильяшев и Партнеры» Иван Маринюк обобщил:
«Основными причинами блокировки являются неподтвержденный источник средств, несоответствие операций финпрофилю клиента, регулярные поступления от большого количества различных плательщиков, которые банки расценивают как предпринимательскую деятельность без регистрации. Еще можно добавить операции, имеющие признаки криптоактивности (конвертация криптовалют в фиатные средства через P2P или неидентифицированных посредников), а также крупные разовые поступления наличных средств без предыдущей истории подобных операций».
Мониторинг происходит автоматически:
- специальные программные алгоритмы анализируют операции;
- при срабатывании рискового критерия робот блокирует доступ к счету;
- предупреждение клиент может не получить.
То есть уязвимыми могут быть даже те пользователи, которые не нарушают закон, но их финансовая активность кажется подозрительной банковским алгоритмам.
Отметим, что принятый в первом чтении в начале сентября 2025 года законопроект о виртуальных активах получил более 2500 правок.
