Las redes financieras informales tradicionales, que operan según el principio de la hawala, utilizan cada vez más las criptomonedas, incluidos los stablecoins, para blanquear dinero, según un nuevo informe del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Los autores señalan que la banca ilegal se está transformando en una "hawala digital".
Se realizó una encuesta en 46 jurisdicciones y casi el 70% de los encuestados señalaron la adopción de nuevas tecnologías por parte de las redes informales. La tendencia creciente al uso de la "hawala digital" incluye el uso de mensajería encriptada, promoción en redes sociales y la reducción del uso de efectivo.
Los clientes de la banca ilegal realizan cada vez más transferencias bancarias, utilizan aplicaciones fintech o sistemas de pago instantáneo, plataformas cripto y también stablecoins. Estos últimos se utilizan para reducir la volatilidad, señaló el GAFI.
"En modelos más avanzados, los operadores utilizan activos virtuales, incluyendo stablecoins como USDT, USDC y DAI, para los ajustes de cuentas, sustituyendo o complementando los métodos tradicionales. Estos mecanismos pueden incluir transferencias rápidas, conversión a efectivo o combinaciones híbridas", se indica en el informe.
Más del 80% de los encuestados clasifican los sistemas tipo hawala como canales o métodos principales de blanqueo de capitales profesional. Y la adopción de herramientas digitales podría aumentar la eficacia de esta actividad, facilitar el ocultamiento de fondos y ampliar la cobertura geográfica de las redes, opinan los autores.
El GAFI ya había pedido un mejor control de los stablecoins, publicando en marzo un informe de 40 páginas sobre los riesgos de estos tokens y sus transferencias directas entre usuarios sin la participación de intermediarios regulados. En el documento se señalaba que los stablecoins representaron hasta el 84% de las transacciones de criptomonedas ilegales en 2025. Se subrayó especialmente que las transferencias entre carteras privadas no custodiadas crean una vulnerabilidad, al quedar fuera del sistema de lucha contra el blanqueo de capitales.
Durante la preparación de la ley rusa "Sobre las monedas digitales y los derechos digitales", que ya está en vigor, el Banco de Rusia subrayó repetidamente que la regulación del mercado de criptomonedas se desarrolla precisamente teniendo en cuenta las recomendaciones del GAFI.
end-content
